聯邦補貼到期，奧巴馬醫保還能庇護中低收入群體嗎

美亞健康協會提供奧巴馬醫保註冊服務，圖爲其在唐人街（228 W Cermak Rd）的辦公室

圖片來源：Chinatown Spotlight

每年11月1日至次年1月15日，是新一年度奧巴馬醫保（Affordable Care Act，平價醫療法案）的註冊季。過去十餘年間，這項醫保政策爲全美數千萬中低收入人士或家庭提供了醫療保障。而如今，隨着聯邦保費補貼到期和參保政策變化，許多居民將不得不面對飆漲的保費甚至失去這份“安全網”。

新年度最大的變化來自於保費稅額補助（Premium Tax Credit Subsidy，PTCS）到期。該增強型補助政策始於2021年新冠疫情期間，在其幫助下，中低收入群體每月僅需支付低額保費。目前，對於是否延續補貼政策，聯邦政府仍未達成一致。共和黨政府以補助耗資過多且被濫用爲由，意圖減少甚至取消補助。

同時，從明年1月1日起，“持有綠卡不到五年，年收低於聯邦貧窮線100％”的低收入群體將徹底失去這項補助。2027年，只有公民、持綠卡者、及部分特殊渠道移民才有資格參保。

數據顯示，全美有近百萬亞裔註冊了奧巴馬醫保。芝加哥地區的許多工薪階層華人和剛畢業工作不久的留學生受益於這項政策。《華埠焦點》從唐人街非營利機構美亞健康協會（MAHA，以下簡稱“美亞”）瞭解到，僅這一家機構過去一年就幫助了1000多位華人註冊奧巴馬醫保。今年註冊季以來，截至12月3日，有286個家庭613人通過該機構註冊。

而根據華府智庫“預算與政策優先中心”分析，若無補貼，伊州平均年保費將增加696至1776元。伊州參保平臺Get Covered Illinois指出，若失去聯邦補貼，伊州居民每月保費將上漲78%。

什麼是奧巴馬醫保？

不同於華人社區常見謠言，奧巴馬醫保並非政府福利，而是一種需要付費購買的商業保險，只是受益者在購買商業保險時可以獲聯邦補貼。

奧巴馬醫保初衷是讓更多在美居民擁有負擔得起的健康保險。在2010年這項政策出臺之前，4800萬美國居民沒有醫療保險，其中大部分是中低收入家庭。

目前，只要居民滿足合法居留的身份條件，即可參保。符合資格的群體包括：綠卡持有人、就業類或家庭類合法簽證持有人、持有庇護身份的人、難民、持TPS（暫時保護身份）的人等。收入位於聯邦貧困線100%到400%之間的參保人，有機會獲得數額不等的補貼額度。在此收入區間外的居民，需要付全款。

而根據特朗普政府的《大而美法案》（H.R.1），自2027年1月1日起，許多“合法居留”（lawfully present）移民將排除在參保範圍之外，包括尚未取得綠卡的難民與尋求庇護者、TPS持有人，以及工作簽證持有人。

聯邦貧困線一覽（2025）

註冊季新變化

今年的聯邦醫保市場同時受到經濟與政治因素的影響，三個情況值得特別留意。

第一是保費整體上漲。

根據醫療政策研究機構KFF分析，2026年，保險公司的基本保費（base premium）將大幅上漲，全國平均漲幅約26%，原因包括醫療通脹、醫院與藥品成本上升、保險理賠支出增加等。

不過，這個高昂的標價也不完全等於每月實際支付的變化。

對於絕大多數ACA參保人來說，最終費用取決於一個關鍵問題：國會是否會延長即將於2025年底到期的補貼政策。根據KFF分析，目前約90%的ACA參保人在不同程度上使用了該項補貼。

如果這項補貼政策繼續有效，那麼政府補助會吸收掉大部分漲幅，ACA參保人實際支付的保費就能保持穩定。但如果國會任由其到期而不延續，那麼受影響的家庭和個人每月要支付的淨保費將飆升。

同時，那些收入剛過補貼門檻的家庭，因爲享受不到補貼保護，也將不得不全額承擔這26%的漲幅。

第二是補貼政策成爲黨爭焦點，不確定性大增。

此前，共和黨主張讓補貼失效，以削減聯邦開支。目前，在諸多反對聲中，特朗普政府正在考慮延長補貼，但其稱前提是國會必須同時解決醫療系統中的“欺詐、浪費和濫用”等問題。

國會預算辦公室（CBO）估算，若補貼完全失效，到2034年每年將導致平均380萬人失去醫療保險，這使得未來幾個月的國會行動直接影響數百萬美國家庭的健康覆蓋和保費水平。

第三是移民身份複雜的家庭面臨更多困惑。

對許多華人移民而言，奧巴馬醫保是身份轉換期間最重要的醫療保障來源，可以在身份轉換等過渡期維持基本覆蓋。對許多收入不高的家庭來說，奧巴馬醫保甚至往往比僱主保險更划算。

華人社區中，許多新移民、個體經營者、餐館與自僱行業從業者，以及綠卡等待或庇護申請的居民，都高度依賴奧巴馬醫保來維持。一旦補貼減少或資格被限制，月費將大幅攀升，部分家庭甚至可能被迫放棄醫保。

居民如何參保？

政策的不穩定確實讓奧巴馬醫保和很多低收入家庭的未來蒙上一層陰影。

但對普通居民而言，最實際的問題仍然是：如何在規定時間內完成報名、選到適合的計劃。

自明年起，伊州居民註冊奧巴馬醫保的平臺從此前聯邦政府負責的healthcare.gov，正式轉移到由州府自營的Get Covered Illinois平臺。

由於保險市場的多樣性，各類保險提供的健保計劃紛繁複雜，許多華人居民可前往社區組織或受認證的健保導航員處尋求幫助。

美亞提供免費的參保協助。該機構工作人員表示，奧巴馬醫保有兩個截至日期，分別爲12月15日和1月15日，在這段時間，持有保險和沒有保險的居民可以註冊或者改換保險。12月15號註冊者將於明年1月1號生效，此後至1月15前的註冊者則將在2月1日生效。

美亞工作人員表示，居民可通過電話提前預約註冊，工作人員會告知所需資料。一般續保用戶需1到1.5個小時完成註冊，新參保用戶通常需要先等待系統審查參保資格後，方可完成註冊。該機構將協助查詢是否符合政府補助要求，選擇適合的家庭醫生，協助繳納月費等。

“在申請過程中，我們會問一些具體的問題，去根據客戶的健康狀態篩選合適的保險計劃。雖然大多數人買保險只關心於月費，但常吃的藥，未來手術計劃以及其他檢查類的安排在選擇保險內都很重要。美亞還會做後續的服務，比如醫療賬單支付和保險的實際運用等等。”美亞健保顧問梁愛兒說。

此外，華人諮詢服務處（CASL）以及部分社區醫保經紀也提供相關服務。

作者：秉燭、Chelsea Zhao